O mercado de compras de produtos e servi\u00e7os est\u00e1 em constante inova\u00e7\u00e3o, oferecendo cada vez mais op\u00e7\u00f5es de neg\u00f3cios e possibilitando a realiza\u00e7\u00e3o de diversas opera\u00e7\u00f5es em uma \u00fanica plataforma, gra\u00e7as ao embedded finance.<\/p>\n
Essa inova\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica proporciona aos grandes grupos de varejo uma infinidade de possibilidades que antes eram exclusivas do setor financeiro, ampliando os recursos oferecidos aos seus clientes.<\/p>\n
Para entender como o embedded finance est\u00e1 transformando a integra\u00e7\u00e3o de produtos financeiros com plataformas digitais, seu conceito, vantagens e a crescente tend\u00eancia de digitaliza\u00e7\u00e3o financeira, continue lendo este artigo.<\/p>\n
O embedded finance refere-se \u00e0 oferta de servi\u00e7os financeiros por empresas que n\u00e3o pertencem ao setor financeiro. Em uma tradu\u00e7\u00e3o livre, o termo significa “finan\u00e7as integradas” ou “finan\u00e7as incorporadas”.<\/p>\n
Com o surgimento do embedded finance, grandes corpora\u00e7\u00f5es de outros segmentos de fora do mercado financeiro come\u00e7aram a oferecer diversos tipos de servi\u00e7os relacionados a este meio, como cart\u00f5es de cr\u00e9dito e d\u00e9bitos, empr\u00e9stimos, pagamentos de contas e transfer\u00eancia entre institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n
Esse modelo \u00e9 viabilizado por programas de Application Programming Interface (APIs), que s\u00e3o ferramentas que conectam sistemas, softwares e aplicativos, funcionando como tradutores das informa\u00e7\u00f5es trocadas.<\/p>\n
O objetivo do embedded finance \u00e9 reunir em um s\u00f3 lugar a oferta de produtos e servi\u00e7os e tamb\u00e9m solu\u00e7\u00f5es financeiras, para que n\u00e3o seja preciso sair do site ou aplicativo para, por exemplo, solicitar um cart\u00e3o ou realizar um pagamento. Desta forma, \u00e9 poss\u00edvel melhorar a experi\u00eancia do cliente.<\/p>\n
Como mencionado, a experi\u00eancia do cliente \u00e9 uma prioridade para as empresas que adotam o sistema de embedded finance. A seguir, algumas de suas principais caracter\u00edsticas:<\/p>\n
A inova\u00e7\u00e3o que o embedded finance proporciona \u00e0s empresas de fora do mercado financeiro \u00e9 justamente a possibilidade de oferecer aos seus clientes servi\u00e7os diferentes dos que j\u00e1 existem em seu portf\u00f3lio. Assim,o leque de op\u00e7\u00f5es aumenta, e o cliente se sente compelido a n\u00e3o sair dos dom\u00ednios daquela empresa para buscar solu\u00e7\u00f5es em um banco.<\/p>\n
H\u00e1 ainda um poss\u00edvel aumento na chegada de novos clientes, que preferem centralizar todas as suas opera\u00e7\u00f5es num \u00fanico local.<\/p>\n
Uma estrat\u00e9gia essencial do embedded finance \u00e9 a an\u00e1lise de dados para oferecer as melhores solu\u00e7\u00f5es aos clientes. O estudo dos perfis dos usu\u00e1rios permite medidas mais assertivas e a antecipa\u00e7\u00e3o das necessidades dos clientes.<\/p>\n
Com o surgimento das APIs, houve um consider\u00e1vel crescimento do Banking as a Service (BaaS), e muitas empresas passaram a oferecer servi\u00e7os financeiros sem que fosse preciso um suporte de ferramentas de institui\u00e7\u00f5es financeiras e adotando o embedded finance. Desta forma, foi poss\u00edvel ofertar\u00a0 servi\u00e7os sem a necessidade de uma plataforma de banco.<\/p>\n
Com o conceito de embedded finance claro, vamos explorar os tipos de servi\u00e7os que podem ser integrados \u00e0s plataformas de grandes empresas:<\/p>\n
Muitas empresas j\u00e1 permitem o pagamento de boletos atrav\u00e9s de cart\u00f5es de cr\u00e9dito, de d\u00e9bito ou mesmo atrav\u00e9s de uma quantia que o cliente transfere para sua carteira, facilitando assim a vida de quem opta por esse tipo de servi\u00e7o em sites e aplicativos de grandes empresas.<\/p>\n
Atualmente, um dos servi\u00e7os oferecidos por grandes grupos de varejo s\u00e3o os empr\u00e9stimos, que podem auxiliar seus clientes a manter em dia as suas contas, pois nem sempre possuem recursos para efetuar os pagamentos, fidelizando assim um n\u00famero maior de pessoas.<\/p>\n
Algumas empresas oferecem a possibilidade de investimentos com o valor depositado nas carteiras dos clientes. Servi\u00e7os integrados de carteiras com rendimentos s\u00e3o atrativos e proporcionam facilidade para quem deseja obter rendimento sem sair da plataforma da empresa.<\/p>\n
Muitas empresas agora oferecem contas digitais com diversas op\u00e7\u00f5es de movimenta\u00e7\u00f5es financeiras, como pagamentos de contas, cart\u00f5es de d\u00e9bito e cr\u00e9dito, e empr\u00e9stimos. Isso fideliza ainda mais os usu\u00e1rios das plataformas e aumenta a chance de atrair novos clientes.<\/p>\n
Uma d\u00favida muito comum que surge aos novos usu\u00e1rios de BaaS (Banking as a Service) e embedded finance \u00e9 quais s\u00e3o as diferen\u00e7as entre eles. D\u00favida comum e pertinente, j\u00e1 que os dois se parecem em muitos pontos.<\/p>\n
O primeiro ponto que difere ambos \u00e9 a forma como os servi\u00e7os financeiros s\u00e3o disponibilizados aos seus clientes. O BaaS est\u00e1 mais voltado para os servi\u00e7os financeiros que as institui\u00e7\u00f5es financeiras disponibilizam para quem n\u00e3o \u00e9 do ramo.<\/p>\n
No caso do embedded finance, seus usu\u00e1rios podem utilizar servi\u00e7os financeiros que foram incorporados \u00e0 sua pr\u00f3pria plataforma, ao inv\u00e9s de precisar utilizar os recursos externos de outras empresas.<\/p>\n
Para resumir, o embedded finance visa agrupar em sua plataforma todos os tipos de servi\u00e7os financeiros que seus usu\u00e1rios possam precisar, para que sua experi\u00eancia de uso seja a mais conveniente poss\u00edvel. J\u00e1 o BaaS se movimenta no sentido de integrar servi\u00e7os banc\u00e1rios de institui\u00e7\u00f5es financeiras atrav\u00e9s de APIs para empresas que desejam utiliz\u00e1-los em suas plataformas.<\/p>\n
A seguir, as principais vantagens do embedded finance tanto para quem oferece quanto para quem utiliza o servi\u00e7o:<\/p>\n
Quando empresas de fora do mercado financeiro passam a oferecer solu\u00e7\u00f5es financeiras no seu portf\u00f3lio, ocorre uma expans\u00e3o do mercado, e do seu campo de atua\u00e7\u00e3o, fazendo com que seus usu\u00e1rios sejam fidelizados e aumentando a possibilidade de angariar novos clientes que optem pela concentra\u00e7\u00e3o de movimenta\u00e7\u00f5es na mesma plataforma.<\/p>\n
Como mencionamos acima, com a amplia\u00e7\u00e3o do portf\u00f3lio de produtos e servi\u00e7os, as grandes empresas se tornam mais atuantes, aumentando assim a competitividade com sua concorr\u00eancia e explorando a possibilidade de angariar novos clientes, j\u00e1 que consegue antever as suas necessidades.<\/p>\n
A amplia\u00e7\u00e3o das op\u00e7\u00f5es de servi\u00e7os oferecidos permite \u00e0s empresas gerar novas receitas, sem perder o foco em seu neg\u00f3cio principal. Clientes bem atendidos e satisfeitos tendem a gerar mais receitas.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Embedded Finance \u00e9 a integra\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os financeiros em plataformas n\u00e3o financeiras, como lojas online e aplicativos. Voc\u00ea pode solicitar empr\u00e9stimos, investir, pagar contas e muito mais sem sair do ambiente que j\u00e1 utiliza. Essa inova\u00e7\u00e3o facilita a vida dos clientes e impulsiona o crescimento de neg\u00f3cios.<\/p>\n","protected":false},"author":17,"featured_media":18603,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","iawp_total_views":8,"footnotes":""},"categories":[13],"tags":[],"posicao_post":[],"class_list":["post-18602","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-mercado-financeiro"],"acf":[],"yoast_head":"\n